Portfel KWL: odsłona #6, podsumowanie roku 2018

Rok 2018 był dobrym rokiem dla mnie. Urodziła nam się druga córeczka (stąd też mniej wpisów), w pracy dostałem awans, a portfel mimo kiepskiego roku na giełdzie radzi sobie całkiem dobrze.

Tak się składa, że FED lubi mieszać na rynku kiedy przychodzi czas na kolejne odsłony portfela KWL. Również i tym razem nie zawiedli ;)

Podsumowanie roku 2018 to również pierwsze urodziny bloga! (Ok, zacząłem go pisać w grudniu 2017, ale w ostatnim miesiącu nie było żadnego wpisu, więc świętuję teraz;)

W ciągu tego roku udało mi się stworzyć wpisy podsumowujące najważniejsze założenia ruchu FIRE: regułę 4% oraz wyższość prostej strategii nad Market Timingiem. Łącznie opublikowałem 20 artykułów, które zostały wyświetlone ponad 5000 razy.

Blogowanie jest dla mnie świetnym narzędziem nauki - pozwala mi usystematyzować wiedzę, często sięgnąć do źródeł mi nie znanych i przelać na elektroniczny papier własne myśli. I jest to główny cel, dla którego zacząłem pisać. Pewnie fajnie by było mieć więcej czytelników, jednak nie jest to dla mnie priorytetem.

Wracamy do portfela KWL.

Końcówka roku 2018 zostanie zapamiętana dzięki dość sporej korekcie jaka miała miejsca na rynkach kapitałowych (-9.18% na S&P 500, z minimum na -14.82%). Była to pierwsza większa korekta od 2009 roku.

Jest to znakomita okazja, by zweryfikować swoje podejście do rynków kapitałowych. Warto zadać sobie pytanie: jakie uczucia towarzyszyły nam podczas tego okresu. Czy:

• towarzyszyło Ci uczucie strachu i lęku,
• non-stop sprawdzałeś sytuacje na rynkach,
• nie wytrzymałeś i sprzedałeś swoje aktywa,
• piłeś o kilka kaw dziennie więcej

lub (co powinno mieć miejsce!):

• nie przejmowałeś się sytuacją na rynku, wszak krótkoterminowe spadki są naturalne,
• obudziła się w Tobie chciwość i chęć dokupienia akcji po przecenie

Sposób inwestowania, który wybrałem i promuje, zakłada trzymanie akcji (pod postacią ETFów na indeksy) i nie sprzedawania ich - w najlepszym wypadku nigdy. Nie próbuję znaleźć najlepszego momentu na kupno czy sprzedaż. Market Timing jest niemożliwy, a regularne dokupywanie daje bardzo zbliżony rezultat.

Zobaczmy jak poszczególne aktywa poradziły sobie w 2018 roku:

źródło: VisualCapitalist

Jak widać spadek w Grudniu (-9.18%) spowodował, że S&P500 skończył rok na minusie. Nie wróży to najlepiej portfelowi.. Przyjrzymy się jednak liczbom.

Portfel

Szczegółowy opis portfela zawiera wpis pierwszy. Dla przypomnienia Portfel KWL składa się z 3 części:

1. Części głównej.

2. Części spekulacyjnej (do której wpada ~10% oszczędności).

3. Gotówki.

Stan portfela KWL aktualnie wynosi:

$94938.72 + 186,290.24 zł

Przeliczając na polską walutę (po kursie USD/PLN: 3.74): 541,361.05 zł lub  w dolarach: $144,748.94. 

Zmiana w stosunku do wcześniejszego wpisu trzy miesiące temu wynosi prawie 41 tysiący zł. 

1. Część główna

Pierwsza część portfela składa się z 80% z akcji, natomiast 20% z surowców. Część akcyjna ma odwzorowywać w przybliżeniu cały rynek (45% USA, 45% reszta świata, 10% Chiny). Chiny dokupuję osobno, ponieważ ze względu na ograniczony dostęp dla inwestorów, są one znacząco niedowartościowane w indeksach.

Aktualny skład portfela:

Co oznaczają skróty przy poszczególnych symbolach? Są to ETFy w które inwestuje:

VTI - rynek amerykański

VXUS - reszta świata

GXC - rynek chiński

DBC - instrument zawierający w koszyku 14 różnych surowców

GLTR - koszyk metali szlachetnych

Wartości z 31 grudnia:

symbol	aktualna cena	ilość	śr. koszt zakupu	suma kosztów	wartość	zysk/strata	zysk/strata %
VTI	$127.63	251	$130.18	$32,675.18	$32,035.13	-$640.05	-1.96%
GXC	$84.81	128	$106.75	$13,664.00	$10,855.68	-$2,808.32	-20.55%
VXUS	$47.22	621	$53.46	$33,198.66	$29,323.62	-$3,875.04	-11.67%
DBC	$14.49	549	$15.18	$8,333.82	$7,955.01	-$378.81	-4.55%
GLTR	$63.16	126	$65.68	$8,275.68	$7,958.16	-$317.52	-3.84%
Suma				$96,147.34	$88,127.60	-$8,019.74	-8.34%

I tak oto zysk z  0.73% sprzed 3ch miesięcy spadł do -8.34%

2. Część spekulacyjna

Boom na rynku marihuany na razie się skończył i sektor podążył za resztą rynku.

Zobaczmy jak wygląda teraz portfel:

1. GAMR - ETF inwestujący w spółki tworzące gry komputerowe

2. MJ - ETF inwestujący w spółki związane z marihuaną

Aktualne wartości:

symbol	aktualna cena	ilość	śr. koszt zakupu	suma kosztów	wartość	zysk/strata	zysk/strata %
GAMR	$38.90	77	$46.18	$3,555.86	$2,995.30	-$560.56	-15.76%
MJ	$24.94	153	$31.13	$4,762.89	$3,815.82	-$947.07	-19.88%
				$8,318.75	$6,811.12	-$1,507.63	-18.12%

3. Gotówka

Aktualnie wynosi: 186,290.24 zł

Podsumowanie

Na pierwszy rzut oka można stwierdzić, że rok 2018 był porażką. Stan głównego portfela: -8.34%, stan spekulacyjnego portfela: -18.12%. I byłaby to prawda gdyby nie zmiany na rynku walutowym:

źródło: VisualCapitalist

(Złotówka również straciła do dolara ponad 6%.)

Zarabiam we frankach szwajcarskich (docelowo planuje wydawać złotówki), więc należałoby porównać kwotę zainwestowaną ze stanem portfela po ponownym przeliczeniu na franki. Również dywidendy są niewidoczne w standardowym podsumowaniu, ponieważ kupuję za nie kolejne ETFy. I tak na przykład 100 dolarów z dywidendy zamienia się w ETF, który pod koniec roku może być na minusie, a jednak wartość portfela wzrosła.

I tak po zsumowaniu moich wszystkich przelewów do brokera i przeliczeniu (części akcyjnej) portfela na franki obraz zmienia się diametralnie ;) z -8.34% (z części głównej) oraz -18.12% (z części spekulacyjnej) ogólny zysk wynosi..: 0.45% (422.55 CHF). Niby mało, ale biorąc pod uwagę ujemne stopy procentowe w Szwajcarii.. ;)

Podstawiając aktualną wartość portfela do Kalkulatora Wolności Finansowej otrzymujemy miesięczną pensję (przed opodatkowaniem) wysokości: 1800 PLN. 

Kowal Własnego Losu